Saiba como reduzir a taxa de juros no seu financiamento imobiliário

Conquistar a casa própria é um sonho, mas encarar as taxas de juros do financiamento imobiliário pode dar um friozinho na barriga, né?

Mas calma lá! Você não precisa se desesperar! Com algumas estratégias e dicas espertas, dá para reduzir esses juros e conquistar o seu cantinho sem sustos! 

Neste artigo do blog, vamos te mostrar os caminhos para diminuir as taxas de juros do seu financiamento imobiliário e realizar o sonho da casa própria com mais tranquilidade e economia!

O que é a taxa de juros no financiamento imobiliário?

Antes de mais nada, vamos entender esse tal de "juros" que tanto falam, né? 

Basicamente, a taxa de juros é o preço que você paga para usar o dinheiro do banco na compra do seu imóvel. É como se fosse um aluguel pelo dinheiro emprestado. 

Essa taxa é calculada em porcentagem sobre o valor do financiamento e pode variar de acordo com diversos fatores, como o tipo de imóvel, o prazo do financiamento, as condições do mercado e, claro, o seu perfil como comprador.

Tipos de taxas: pré-fixada ou pós-fixada?

Na hora de financiar seu imóvel, você vai se deparar com dois tipos de taxas de juros:

Taxa pré-fixada

É como ter uma bola de cristal!  Você já sabe exatamente qual será a taxa de juros durante todo o financiamento. Isso te dá mais previsibilidade, mas se os juros caírem no mercado, você pode acabar pagando mais caro.

Taxa pós-fixada

É como entrar num barco em alto mar!  A taxa de juros vai variar de acordo com um índice, como a TR (Taxa Referencial) ou o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). É mais arriscado, mas você pode se beneficiar se os juros caírem.

Fatores que influenciam a taxa de juros

Diversos fatores podem influenciar na taxa de juros do seu financiamento, como:

• Valor do imóvel: imóveis mais caros geralmente têm taxas de juros mais baixas.
• Prazo do financiamento: quanto maior o prazo, maior a taxa de juros.
• Entrada do financiamento: quanto maior a entrada, menor a taxa de juros.
• Seu perfil como comprador: sua renda, histórico de crédito e relacionamento com o banco influenciam na taxa de juros.
• Condições do mercado: a taxa básica de juros da economia (Selic) e a inflação impactam as taxas de juros do financiamento.

Dicas infalíveis para reduzir os juros!

Agora que você já entendeu como funciona a taxa de juros, vamos às dicas para diminuir esse custo e realizar o seu sonho com mais tranquilidade! 

• Dê uma entrada gorda: quanto maior a entrada do financiamento, menor será o valor financiado e, consequentemente, menor a taxa de juros. 
• Encurte o prazo do financiamento: financiamentos mais curtos têm taxas de juros menores. Mas atenção! Avalie se as parcelas cabem no seu bolso.
• Mantenha um bom histórico de crédito: pague suas contas em dia e evite dívidas para ter um bom score de crédito. Isso aumenta suas chances de conseguir taxas de juros mais baixas.
• Negocie com o banco: não aceite a primeira proposta! Converse com diferentes bancos e negocie as condições do financiamento.
• Use o FGTS: você pode usar seu Fundo de Garantia para amortizar ou quitar o financiamento, reduzindo o valor dos juros.
• Amortize o financiamento: faça amortizações sempre que possível para reduzir o saldo devedor e diminuir o valor dos juros.
• Fique de olho na taxa selic: acompanhe as notícias sobre a economia e a taxa básica de juros. Se a Selic cair, você pode tentar renegociar seu financiamento.
• Considere a portabilidade de crédito: você pode transferir seu financiamento para outro banco com condições mais vantajosas.

Amortização: sua aliada na redução dos juros!

Amortizar o financiamento é como dar um "golpe" nos juros! 

A cada amortização, você diminui o saldo devedor e, consequentemente, o valor dos juros pagos.

Existem duas formas de amortizar:

• Amortização extraordinária: você faz um pagamento extra para reduzir o saldo devedor.
• Amortização por decréscimo das parcelas: você diminui o valor das parcelas, mantendo o prazo do financiamento.

Portabilidade de crédito: mudar de banco pode valer a pena!

Se você não estiver satisfeito com as condições do seu financiamento, a portabilidade de crédito pode ser uma ótima solução!

Você pode transferir seu financiamento para outro banco com taxas de juros menores e condições mais vantajosas.

É como trocar de roupa para se sentir mais confortável!

Cuidado com as armadilhas!

Fique atento a algumas armadilhas que podem aumentar o custo do seu financiamento:

• Taxas abusivas: alguns bancos podem cobrar taxas abusivas, como a TAC (Taxa de Abertura de Crédito) e a TEC (Taxa de Emissão de Carnê).
• Seguros: os seguros do financiamento, como o seguro de morte e invalidez e o DFI (Danos Físicos ao Imóvel), podem aumentar o custo total do financiamento.

Realize seu sonho com juros mais baixos!

Reduzir a taxa de juros do financiamento imobiliário é possível com planejamento, pesquisa e boas estratégias!

Siga as dicas deste guia, negocie com os bancos e conquiste a casa própria com mais economia e tranquilidade!