Realizar o sonho de comprar uma casa própria envolve diversos desafios. No meio deles, diversas maneiras de facilitar essa aquisição estão envolvidas, entre elas o consórcio. Entretanto, por mais que traga algumas vantagens, é necessário que haja cuidado e entenda as vantagens e desvantagens desse método, antes de escolher esse modelo de compra.
Neste artigo, vamos explicar em detalhes o que é o consórcio imobiliário e como funciona.
Continue lendo para saber mais sobre o assunto!
O que é consórcio imobiliário?
Um consórcio imobiliário é uma modalidade de investimento que permite que um grupo de pessoas se una para adquirir um imóvel. Nesse tipo de consórcio, os participantes pagam mensalidades e, a cada mês, uma pessoa é sorteada para receber o valor total do crédito e adquirir o imóvel desejado. O consórcio imobiliário é uma alternativa ao financiamento tradicional, pois não envolve pagamento de juros.
Para participar de um consórcio imobiliário, é necessário entrar em um grupo já formado ou adquirir uma cota em um grupo em andamento. O valor da cota varia de acordo com o preço do imóvel desejado e o prazo de pagamento escolhido.
Como funciona o consórcio imobiliário?
O funcionamento do consórcio imobiliário é bastante simples. Os participantes pagam mensalidades que são utilizadas para formar um fundo comum. A cada mês, por meio de sorteio ou lance, uma pessoa é contemplada com o crédito para adquirir o imóvel.
Caso o consorciado não seja contemplado nos primeiros meses, ele continua pagando as mensalidades até que chegue a sua vez. É importante ressaltar que, mesmo após ser contemplado, o consorciado continua pagando as mensalidades até o fim do prazo estipulado.
Além do sorteio, existe a possibilidade de dar lances para tentar antecipar a contemplação. Os lances podem ser feitos com recursos próprios ou utilizando parte do valor do crédito. Quanto maior o lance, maiores as chances de ser contemplado.
Vantagens do consórcio imobiliário
O consórcio imobiliário apresenta algumas vantagens para quem deseja adquirir um imóvel.
Para que você possa ter certeza de que o consórcio de imóveis é realmente a melhor opção para você, confira a seguir quais são as principais vantagens dessa modalidade.
Não há pagamento de juros
Diferente de um financiamento, no consórcio imobiliário não são cobrados juros sobre o valor do crédito. Isso significa que o valor total do imóvel será o mesmo do início ao fim do consórcio.
Planejamento a longo prazo
O consórcio imobiliário permite que as pessoas planejem a compra do imóvel a longo prazo, de acordo com suas possibilidades financeiras. É possível escolher um prazo de pagamento que se encaixe no orçamento mensal.
Possibilidade de investimento
Participar de um consórcio imobiliário também pode ser uma forma de investimento, pois, ao final do prazo, é possível vender o imóvel e obter um retorno financeiro.
Desvantagens do consórcio imobiliário
Além de conhecer as vantagens do consórcio imobiliário, é fundamental saber também quais são as desvantagens dessa modalidade, para que você possa escolher a melhor maneira de adquirir a sua futura casa ou apartamento.
Não há garantia de contemplação imediata
Ao entrar em um consórcio imobiliário, não há garantia de que você será contemplado rapidamente. É possível que demore meses ou até anos para receber o crédito e adquirir o imóvel desejado.
Pagamento das mensalidades até o fim do prazo
Mesmo após ser contemplado, você continuará pagando as mensalidades até o fim do prazo estipulado. Isso pode ser uma desvantagem para quem deseja quitar o imóvel mais rapidamente.
Possibilidade de inadimplência
Caso não seja possível realizar o pagamento das mensalidades, você poderá ser excluído do consórcio e perder o valor já pago.
Variação do valor do imóvel
Durante o período do consórcio, o valor do imóvel desejado pode variar. Isso significa que, ao final do prazo, o valor do imóvel pode ser maior do que o previsto inicialmente.
Restrições para utilização do crédito
O valor do crédito obtido por contemplação no consórcio imobiliário pode ter algumas restrições de uso, como não poder ser utilizado para aquisição de imóveis comerciais, por exemplo.
Quais são os requisitos para participar de um consórcio imobiliário?
Para participar de um consórcio imobiliário, é necessário atender a alguns requisitos básicos. São eles:
- Ser maior de 18 anos ou emancipado;
- Possuir CPF válido;
- Ter uma renda compatível com o valor da mensalidade;
- Não ter restrições de crédito, como nome negativado em serviços de proteção ao crédito;
- Preencher a ficha de adesão e pagar a taxa de adesão.
Além desses requisitos, cada administradora de consórcio pode estabelecer critérios adicionais para a participação no grupo.
Diferença entre consórcio imobiliário e financiamento
O consórcio imobiliário e o financiamento são duas modalidades de pagamento utilizadas para adquirir um imóvel, mas apresentam diferenças importantes. Algumas delas são:
- Pagamento de juros: no financiamento, são cobrados juros sobre o valor do crédito, o que significa que o valor total do imóvel será maior do que o valor inicial. Já no consórcio imobiliário, não há pagamento de juros, porém o valor do imóvel pode se alterar com o passar das parcelas sendo ajustado pelo INCC.
- Entrada menor: o valor do depósito inicial, ou seja, da entrada de um consórcio é reduzido, quando comparado a de outras modalidades de compra, como o financiamento.
- Prazo de pagamento: no financiamento, o prazo de pagamento é definido no momento da contratação e pode variar de acordo com a instituição financeira. Já no consórcio imobiliário, é possível escolher um prazo de pagamento que se encaixe no orçamento mensal.
- Contemplação: no financiamento, a pessoa é contemplada imediatamente e pode adquirir o imóvel. Já no consórcio imobiliário, é necessário aguardar a contemplação por meio de sorteio ou lance, ou seja, se morar de aluguel, é necessário que pague o valor do consórcio e do aluguel.
- Flexibilidade na escolha do imóvel: com o financiamento, é possível escolher o imóvel desejado antes mesmo de iniciar o processo de pagamento. Já no consórcio imobiliário, a escolha do imóvel é feita após a contemplação.
- Possibilidade de antecipar o pagamento: no financiamento, é possível antecipar o pagamento das parcelas e quitar o imóvel mais rapidamente. Já no consórcio imobiliário, é necessário pagar as mensalidades até o fim do prazo estipulado.
Cada modalidade possui suas próprias características e é importante analisar qual se encaixa melhor nas suas necessidades e possibilidades financeiras.
Como escolher o melhor consórcio imobiliário
Ao entender as vantagens e desvantagens, se decidir o que o consórcio é a melhor forma de comprar para você, é necessário escolher o mais adequado deles. Dessa forma é importante considerar alguns pontos. São eles:
- Pesquisar diferentes administradoras: existem diversas administradoras de consórcio imobiliário no mercado. É importante pesquisar e comparar as opções disponíveis para encontrar aquela que oferece as melhores condições.
- Analisar as taxas e custos: além do valor da mensalidade, é importante analisar as taxas e custos envolvidos no consórcio imobiliário, como a taxa de administração e o seguro.
- Verificar a reputação da administradora: antes de escolher um consórcio imobiliário, verifique a reputação da administradora. Consulte opiniões de outros clientes e verifique se a empresa é regulamentada pelo Banco Central.
- Avaliar o prazo de pagamento: analise qual é o prazo de pagamento oferecido pela administradora e verifique se ele se encaixa no seu planejamento financeiro.
- Ler o contrato com atenção: antes de assinar o contrato do consórcio imobiliário, leia-o com atenção e tire todas as suas dúvidas. Certifique-se de que todas as condições acordadas estão documentadas no contrato.
Ao considerar esses pontos, você terá mais segurança na escolha do melhor consórcio imobiliário para adquirir o seu imóvel.
Conclusão
O consórcio imobiliário é uma modalidade de investimento que permite que um grupo de pessoas se una para adquirir um imóvel. Por mais que tenha seus pontos positivos, como a entrada reduzida e a ausência de juros, é necessário ficar atento às desvantagens.
A falta de garantia de contemplação imediata e a necessidade de pagamento das mensalidades até o fim do prazo estipulado são alguns dos principais empecilhos para a decisão da escolha do consórcio como método de compra.
Logo, antes de escolher um consórcio imobiliário, é importante pesquisar e comparar as opções disponíveis, analisar as taxas e custos, verificar a reputação da administradora e avaliar o prazo de pagamento.
Com todos esses cuidados, você poderá realizar o sonho da casa própria por meio do consórcio imobiliário.
