Um dos modelos de compra de imóveis mais populares entre os brasileiros é o financiamento imobiliário.
O financiamento imobiliário é uma modalidade de empréstimo que é voltada para aqueles que desejam realizar o sonho de ter o seu próprio imóvel.
No entanto, comprar o próprio imóvel tão simples assim. Para adquirí-lo da melhor maneira possível, é necessário ter um pouco de técnica de compra.
Existem diversas formas de adquirir um imóvel, mas a mais popular é o financiamento imobiliário. Geralmente, ele é o que mais se integra na realidade dos brasileiros.
Para você entender um pouco melhor como funciona essa modalidade de crédito, a aMORA, neste artigo, explicará detalhadamente o que é e como funciona esse tipo de financiamento.
O que é financiamento imobiliário?
O financiamento imobiliário é nada mais do que um empréstimo direcionado para a compra de um imóvel, seja casa ou apartamento (novo ou usado).
No entanto, com ele também é possível construir e reformar um imóvel residencial, além de criar um espaço comercial, uma sala ou um galpão.
Ele pode ser utilizado quando o consumidor não possui o montante completo para adquirir seu imóvel e precisa de mais recursos financeiros para chamar de seu.
Portanto, o cliente procura sua instituição financeira para conseguir esse crédito e o valor solicitado é pago por meio de parcelas acrescidas com juros e correção monetária.
Comparado a outras modalidades de crédito imobiliário, o financiamento possui umas das taxas mais baixas do mercado, porém, possui um prazo muito longo para quitação.
Qual é a diferença entre crédito imobiliário e financiamento imobiliário?
Podemos dizer que ambos possuem a mesma linha de pensamento, mas suas finalidades são diferentes.
Apesar de ambas serem linhas de crédito, o financiamento é utilizado para a compra de bens específicos, como o imóvel.
Já o crédito imobiliário é um empréstimo que pode ser utilizado para qualquer situação, como a cobertura de despesas, reforma, construção e outros.
Como funciona um financiamento imobiliário?
O funcionamento do financiamento imobiliário é bem simples. Atualmente, é possível encontrar instituições financeiras que cobrem até 90% do valor do imóvel.
Portanto, o consumidor poderá acordar o financiamento com o dinheiro que falta das suas reservas ou por boa parte do valor total do imóvel.
Como dito anteriormente, os empréstimos para a compra de imóveis costumam ter taxas de juros e encargos mais suaves quando comparados a outras modalidades de crédito.
Para solicitá-lo, você precisará ter em mãos seus dados pessoais para o banco iniciar a sua análise e saber se você está elegível para a compra do imóvel.
Geralmente, as instituições financeiras oferecem opções de crédito que cobram até 90% do valor do imóvel, como dito anteriormente.
Portanto, não importa se o bem seja novo, usado, comprado na planta ou em construção. Com base neste cenário, imagine que você comprará um apartamento avaliado em R$ 300 mil: o interessado deverá dar R$ 30 mil e o banco cuidará dos outros R$ 270 mil.
Qual o melhor momento para se financiar um imóvel?
Essa dúvida pode ser um pouco complexa de ser respondida, já que cada consumidor possui seus próprios objetivos e condições de vida divergentes.
Por exemplo, algumas pessoas preferem financiar seu primeiro imóvel nos anos iniciais de trabalho. Outros já preferem aguardar até economizar dinheiro suficiente para não comprometer o orçamento familiar.
Por isso, é importante você ter bem claro em sua mente qual é o objetivo principal com o seu financiamento. Saber exatamente qual é a sua meta te auxiliará a escolher o melhor tipo de financiamento com as melhores condições.
Para saber a melhor hora para você adquirir um financiamento imobiliário é necessário avaliar a sua situação financeira. Façamos-se as seguintes perguntas:
- Tenho renda suficiente para arcar com as parcelas do financiamento?
- Tenho outras dívidas em aberto, como cartão de crédito e cheque especial?
- Quanto de dinheiro tenho para dar de entrada em meu imóvel?
É possível concluir que o melhor momento para você iniciar um financiamento imobiliário é quando sua vida financeira está em uma situação confortável.
Dessa maneira, você poderá arcar com as parcelas do financiamento sem nenhum tipo de aperto financeiro.
Para dar entrada em um financiamento imobiliário, você deve:
Para você dar entrada em um financiamento imobiliário, é necessário seguir alguns passos. Seguindo-os será bem simples fechar a compra do seu imóvel.
Veja o que você deve fazer para dar entrada em um financiamento imobiliário:
- Escolher um imóvel, na planta, novo ou usado.
- Escolher uma instituição bancária para dar a entrada no financiamento.
- Apresentar o valor do imóvel, comprovar sua renda fixa e outros dados para uma análise de crédito.
Sendo aprovado pela instituição financeira, você terá que dar uma entrada de normalmente pelo menos 20% no ato do contrato.
O solicitante do financiamento recebe o valor total do empréstimo para pagar no ato o imóvel, e ele pode ser pago em parcelas em até 35 anos.
Quais são os principais tipos de financiamento imobiliários?
No Brasil, é possível escolher entre dois tipos de financiamento imobiliário, sendo eles: Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI).
Cada um possui suas próprias características, por isso, é importante saber qual é a finalidade de cada um deles antes de fechar um financiamento.
SFH
O SFH é o financiamento imobiliário mais antigo no Brasil, criado em 1964 juntamente com a instituição da correção monetária.
Os recursos do SFH são provenientes da caderneta de poupança e do FGTS. Ele possui características muito bem definidas, sendo elas:
- Valor do imóvel de até R$ 1,5 milhão;
- Crédito concedido de até 80% do valor do imóvel;
- Prestações que não ultrapassam 30% da renda do comprador;
- Taxa máxima de juros de 12%;
- O imóvel deve constar no cartório de registro, ser residencial, novo ou usado, além de estar localizado na mesma região de moradia do comprador ou trabalha pelo menos um ano;
- O imóvel escolhido não pode ter sido comprado com o FGTS nos três anos anteriores;
- O comprador poderá utilizar seu FGTS para comprar o seu imóvel, desde que seja o primeiro e residencial;
- Prazo de quitação de até 35 anos.
SFI
Após a criação do Sistema Financeiro de Habitação, em 1997 foi criado o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) com o objetivo de suprir as carências do SFH.
Ou seja, as regras do SFI são mais flexibilizadas, sem serem muito rígidas. As características principais do SFI são:
- Utiliza recursos provindos de grandes instituições e investidores;
- O imóvel deve custar mais do que o teto permitido pelo SFH, ou seja, mais de R$ 1,5 milhão;
- O financiamento pode chegar até 90% do valor total;
- A taxa de juros é variável;
- O comprador pode ser tanto Pessoa Jurídica (PJ) ou Pessoa Física (PF);
- As prestações não são limitadas ao percentual de renda do consumidor;
- Permite o financiamento de imóveis não residenciais;
- É possível utilizar o FGTS para diminuir o saldo devedor o imóvel ou para abater 80% da prestação em 12 meses.
Quais as vantagens de escolher a aMORA ao invés de um financiamento tradicional?
Apesar do financiamento imobiliário ser a modalidade de empréstimo mais escolhida para a compra de um imóvel, ainda existem outras alternativas no mercado que podem ser mais vantajosas.
A aMORA é uma exemplificação de alternativas que são mais vantajosas do que um financiamento imobiliário.
Quer saber quais são as vantagens que proporcionamos ao consumidor? Veja abaixo as principais diferenças entre o crédito imobiliário e os serviços da aMORA.
Financiamento Imobiliário
No financiamento imobiliário tradicional, você precisa fechar um contrato que demanda muito dinheiro e tempo — sem nenhum direito de desistir do negócio.
Além disso, a entrada também é “salgada”, ou seja, bem mais cara. Estamos falando de uma taxa de financiamento imobiliário de, em média, 20% do valor do imóvel.
Um dos pontos positivos dessa modalidade é que você pode customizar a casa do jeito que sempre sonhou, além de poder comprar na planta ou construir do zero o seu imóvel.
No entanto, os juros que serão integrados ao contrato podem ser um pouco pesados, apesar de serem considerados um dos menores entre os empréstimos.
Além disso, você terá um pagamento a longo prazo. Ou seja, estará por muitos anos preso à uma dívida. Como não é possível “voltar atrás" com o contrato, o consumidor ainda poderá estar pagando prestações sem mesmo gostar de sua moradia.
aMORA
A aMORA traz a possibilidade de investir no seu imóvel enquanto você mora nele. Com uma entrada de apenas 5%, uma das menores do mercado!
A entrada inicial de 5% precisa ser depositada em dinheiro, porém, com o FGTS acumulado, efetuamos um cálculo específico e sua meta ao final do programa para acumular em parcelas de entrada pode ser reduzida para até 15% do valor do imóve — reduzindo bastante a sua mensalidade.
Com a aMORA, você pode escolher o imóvel dos seus sonhos em São Paulo, nossa primeira área de atuação.
Como no financiamento imobiliário, você também consegue customizar a casa do jeito que sempre sonhou!
Todos os contratos da aMORA são de 3 anos, e não é necessário esperar até o final deste tempo para realizar a compra do seu imóvel.
Tanto a mensalidade quanto o preço de exercício de compra do imóvel são reajustados anualmente pelo IPCA do período.
Escolhemos o IPCA, pois acreditamos ser o índice que mais se aproxima do aumento do poder de compra do nosso cliente, diferente do INCC e do IGPM.
Ou seja, a qualquer momento, a partir do 1º mês que já estiver morando em um imóvel da aMORA, você já tem o direito de adquiri-lo. Ao mesmo tempo, em qualquer momento você pode desistir da compra.
Diferente do financiamento, o contrato da aMORA não penaliza o cliente que desistir da compra, apenas compartilhamos proporcionalmente o risco do valor de mercado do imóvel que foi comprado para ele.
Invista no financiamento do imóvel dos seus sonhos com a aMORA!
A aMORA surgiu como uma possibilidade de compra inteligente, em que você já pode morar e customizar a casa dos sonhos enquanto investe em sua compra.
Você não vai estar jogando o dinheiro do aluguel fora. Isso porque parte do aluguel mensal poupamos para você comprar o imóvel no terceiro ano de contrato.
Essa é uma modalidade de compra de imóvel que está ficando cada vez mais comum no território brasileiro. Com ela, você consegue adquirir o imóvel dos seus sonhos de uma maneira prática e totalmente otimizada.
Conclusão
O financiamento imobiliário é uma ótima alternativa para consumidores que precisam de uma “mãozinha” na compra de seus imóveis.
No entanto, com o avanço do mercado imobiliário, foram criadas outros tipos de modalidades de compra de imóvel, como o aluguel com intenção de compra.
Essa é uma modalidade bem mais prática para comprar o imóvel dos sonhos, já que o aluguel é utilizado como parte da compra do apartamento ou casa.
Além disso, diferentemente do financiamento imobiliário, o consumidor não é obrigado a comprar o imóvel no final das contas, somente se ele quiser.
Ou seja, com essa modalidade, você tem mais autonomia na compra e mais praticidade no final da aquisição. Tudo que você precisa é somente de uma empresa confiável e que ofereça todo o suporte necessário nessa caminha, como a aMORA!
Conte conosco para adquirir o seu imóvel próprio com uma modalidade de compra inovadora, mais prática e econômica para o seu patrimônio.
