O Home Equity é uma modalidade de empréstimo em que o imóvel do proprietário é utilizado como garantia. Nesse tipo de transação, o valor do empréstimo é baseado no valor de mercado do imóvel e o proprietário continua morando no local durante o período do empréstimo. Essa é uma opção interessante para quem precisa de dinheiro e possui um imóvel próprio, pois permite obter uma quantia maior e com taxas de juros mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimo.
Além disso, o Home Equity oferece a possibilidade de utilizar o valor obtido para diferentes finalidades, como realizar melhorias no imóvel, investir em um negócio próprio ou pagar dívidas com juros mais altos. No entanto, é importante ter cuidado ao utilizar essa modalidade de empréstimo, pois o imóvel pode ser tomado pelo banco em caso de inadimplência.
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O que é Home Equity?
O Home Equity, em tradução literal, significa "patrimônio líquido residencial". É uma forma de empréstimo em que o imóvel do proprietário é utilizado como garantia. Dessa forma, o valor do empréstimo está diretamente relacionado ao valor de mercado do imóvel.
Esse tipo de empréstimo pode ser utilizado para diferentes finalidades, como pagar dívidas, investir em um negócio próprio, realizar reformas no imóvel ou até mesmo para a compra de outro imóvel. A principal vantagem do Home Equity é que as taxas de juros costumam ser mais baixas em comparação a outras modalidades de empréstimo.
Como funciona o Home Equity?
O funcionamento do Home Equity é relativamente simples. O proprietário do imóvel solicita um empréstimo utilizando o imóvel como garantia. Para isso, é necessário que o imóvel esteja quitado ou com uma boa parte do financiamento já paga.
Após a solicitação, é feita uma avaliação do imóvel para determinar o seu valor de mercado. Com base nesse valor, é estabelecido o limite máximo do empréstimo. O proprietário pode receber o valor em uma única parcela ou em parcelas mensais, de acordo com o contrato estabelecido.
Durante o período do empréstimo, o proprietário continua morando no imóvel e é responsável pelo pagamento das parcelas mensais. Caso haja inadimplência, o banco pode tomar o imóvel como forma de quitar a dívida.
Quem pode fazer Home equity?
Qualquer pessoa física ou jurídica pode fazer home equity. É preciso ter apenas um imóvel no nome da pessoa, de preferência, quitado — essa é uma exigência que costuma ser feita pelos bancos.
Nos casos em que o bem ainda não está quitado, o banco tem a opção de aceitá-lo ou não. Caso autorize a transação, parte do valor cedido como empréstimo é utilizado para quitar esse débito em aberto. O resto é direcionado para a sua conta.
Portanto, se esse for o seu caso, considere o desconto desse valor. Afinal, você terá que contratar alguma quantia extra, a fim de fazer o que precisa com o restante.
Vantagens do Home Equity
Agora que você já sabe o que é e como funciona o home equity, vale a pena conferir as principais vantagens dessa modalidade de empréstimo, para decidir se essa realmente é a melhor solução para você.
Para decidir se a opção de Home Equity é a melhor pra você, vale a pena conferir as principais vantagens dessa modalidade de empréstimo.
Taxas de juros mais baixas
Quem contrata um empréstimo por meio do home equity costuma pagar juros menores do que os praticados nas outras modalidades de empréstimo. Isso porque, nesse caso, a instituição financeira tem um imóvel como garantia e, por isso, não precisa cobrar juros maiores do solicitante do empréstimo.
Quantias maiores
Como no home equity você vai oferecer um imóvel como garantia para o empréstimo, os valores concedidos ao solicitante costumam ser muito maiores do que o das linhas de crédito tradicionais. Contudo, o valor do empréstimo é limitado a 60% do valor do imóvel que será alienado.
Prazos maiores
Quem pega dinheiro emprestado por meio do home equity também consegue obter um prazo de pagamento mais estendido para quitar a dívida, podendo chegar a até 35 anos, dependendo da instituição financeira que concedeu o empréstimo.
Possibilidade de receber o dinheiro mais rápido
Outra grande vantagem do home equity é que as instituições financeiras costumam liberar o dinheiro de forma mais rápida para quem escolhe essa modalidade de empréstimo, caso esteja tudo certo com a documentação da propriedade e do solicitante. O prazo para receber o dinheiro nesses casos costuma ser de 10 a 15 dias.
Poder usufruir do imóvel durante a vigência do contrato de empréstimo
Quem contrair um empréstimo por meio dessa modalidade vai poder usufruir do imóvel que foi dado como garantia da operação financeira da forma que quiser enquanto o contrato do empréstimo estiver vigente.
Diferença entre home equity e empréstimo tradicional
Uma das principais diferenças entre o Home Equity e o empréstimo tradicional está na garantia oferecida.
No empréstimo tradicional, não é necessário oferecer um bem como garantia, sendo o valor disponibilizado com base na análise de crédito do solicitante. Já no Home Equity, o imóvel do proprietário é utilizado como garantia, o que permite obter uma quantia maior e com taxas de juros mais atrativas.
Outra diferença está na finalidade do empréstimo. Enquanto no empréstimo tradicional o valor pode ser utilizado livremente, no Home Equity ele é destinado a uma finalidade específica, como pagamento de dívidas, investimentos ou reformas no imóvel.
Por fim, a forma de pagamento também pode ser diferente. No empréstimo tradicional, as parcelas são fixas e incluem os juros e o valor principal. Já no Home Equity, é possível escolher entre receber o valor em uma única parcela ou em parcelas mensais, com a possibilidade de utilizar o imóvel como garantia.
Como obter um empréstimo usando o Home Equity
Para obter um empréstimo utilizando o Home Equity, é necessário seguir alguns passos:
Simulação
Antes de tudo, é preciso pesquisar as opções de taxas de juros, prazos e outras condições nos diferentes bancos e instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito.
Solicitação
O próximo passo é fazer a solicitação do empréstimo com garantia de imóvel no banco ou instituição financeira escolhida. Essa solicitação pode ser feita nos canais oficiais, como agências, telefone, site ou aplicativo.
Análise de crédito
O terceiro passo é enviar a documentação pedida pelo banco para a análise de crédito. Ele fará a verificação dos seus dados pessoais e bancários para avaliar se você terá condições de arcar com as parcelas do valor solicitado.
Avaliação do imóvel e análise jurídica
Nessa etapa, o banco ou instituição financeira fará mais uma verificação e triagem dos documentos e o imóvel em questão será avaliado. Uma vistoria é realizada para conferir a integridade do bem.
Assinatura do contrato
Com tudo aprovado, o empréstimo de garantia de imóvel é formalizado. É importante lembrar que o imóvel será alienado ao banco e isso precisa ficar documentado no Cartório de Registro de Imóveis.
É importante lembrar que o Home Equity envolve o risco de perder o imóvel em caso de inadimplência, por isso é fundamental avaliar bem a sua capacidade de pagamento antes de optar por essa modalidade de empréstimo.
Conclusão
O Home Equity é uma alternativa interessante para os proprietários de imóveis que precisam de dinheiro e possuem um imóvel próprio. Essa modalidade de empréstimo oferece diversas vantagens, como taxas de juros mais baixas e possibilidade de obter uma quantia maior.
No entanto, é importante ter cuidado ao utilizar o Home Equity, pois o imóvel pode ser tomado pelo banco em caso de inadimplência. Antes de optar por essa modalidade de empréstimo, é fundamental avaliar bem a sua capacidade de pagamento e analisar as opções disponíveis no mercado.
Se você é proprietário de um imóvel e está precisando de dinheiro, o Home Equity pode ser uma opção a ser considerada. Consulte um especialista e avalie se essa é a melhor escolha para as suas necessidades financeiras.
