Está pensando em adquirir um apartamento e considerando o financiamento de um imóvel usado? Esse tipo de compra tem características diferentes quando comparado ao financiamento de um apartamento novo.
Saber exatamente o que muda pode fazer toda a diferença na hora de fechar o negócio e garantir que você faça a melhor escolha para o seu bolso e suas expectativas.
Neste post, vamos explorar os pontos mais importantes que diferenciam o financiamento de apartamento usado do financiamento de um imóvel novo.
Vamos lá?
Como funciona o financiamento imobiliário?
Você sabia que o financiamento imobiliário é uma das modalidades de crédito mais usadas pelos brasileiros?
O primeiro passo para obter um financiamento imobiliário é escolher o imóvel desejado, seja ele casa ou apartamento, pronto para morar ou ainda na planta.
Com a decisão da casa nova em mãos, o comprador deve procurar uma instituição financeira para realizar uma simulação de financiamento. Dessa forma, será possível entender os valores das parcelas, a taxa de juros aplicável, o prazo de pagamento e o montante total a ser financiado.
As condições do financiamento podem variar significativamente entre diferentes instituições, por isso é importante comparar as opções disponíveis e escolher a que melhor se encaixe na sua situação financeira atual.
Após a simulação, o próximo passo é a análise de crédito. Dessa forma, o banco irá avaliar a capacidade de pagamento do comprador, considerando fatores como renda mensal e histórico de crédito, para decidir se o interessado é elegível ou não ao crédito imobiliário.
Em geral, as instituições bancárias oferecem opções de crédito imobiliário que cobrem 80% do valor do imóvel, seja ele novo, usado, comprado na planta, em construção ou para reforma.
Portanto, para um apartamento avaliado em R$500 mil, o comprador poderia dar uma entrada de R$100 mil e financiar os R$400 mil restantes.
Financiamento de apartamento novo ou financiamento de apartamento usado
Ao se preparar para financiar um apartamento, uma das primeiras questões que surgem é: apartamento novo ou usado? Quando falamos de financiamento de apartamento usado, existem algumas regras e condições que diferem de um imóvel novo. Entender essas diferenças é fundamental para tomar a melhor decisão.
Os principais fatores que variam entre o financiamento de imóveis novos e usados incluem o valor do financiamento, o tempo de aprovação, as taxas de juros e as exigências em relação ao estado de conservação do imóvel.
Avaliação do imóvel: uma etapa crucial
Uma das primeiras mudanças que você vai notar ao financiar um apartamento usado é a avaliação do imóvel. A instituição financeira vai realizar uma vistoria para garantir que o valor do imóvel realmente corresponde ao valor solicitado no financiamento.
Ao contrário de um apartamento novo, que normalmente tem preços padronizados pela construtora, o apartamento usado depende de uma avaliação mais criteriosa, levando em conta aspectos como a idade do imóvel, estado de conservação, localização e infraestrutura.
Essa avaliação pode ser um fator decisivo, pois o banco pode determinar um valor de financiamento menor do que o esperado, e isso pode afetar diretamente o quanto você precisará ter de entrada para completar o pagamento.
Estado de conservação: impacto no financiamento
Outro ponto importante ao financiar um apartamento usado é o estado de conservação do imóvel. As instituições financeiras são bastante rigorosas nesse quesito, exigindo que o imóvel esteja em boas condições estruturais e habitáveis.
Isso significa que imóveis muito antigos ou que necessitam de grandes reformas podem enfrentar dificuldades na aprovação do financiamento. Além disso, quanto mais novo e bem conservado o apartamento, melhores são as condições de financiamento, como taxas de juros mais competitivas e prazos maiores.
Se você encontrou um apartamento usado que precisa de reparos, é importante considerar esses custos adicionais, já que eles podem não ser cobertos pelo financiamento.
Taxa de juros: diferenças entre novo e usado
As taxas de juros para o financiamento de apartamento usado tendem a ser um pouco mais altas do que para imóveis novos. Isso acontece porque, para os bancos, financiar um imóvel usado apresenta um risco maior, já que o valor de mercado pode variar mais ao longo do tempo, e a depreciação do imóvel precisa ser levada em conta.
Embora as diferenças nas taxas de juros não sejam gigantescas, elas podem impactar bastante o valor final do financiamento, especialmente quando consideramos um longo prazo de pagamento. Portanto, ao optar por um apartamento usado, é essencial comparar as condições de financiamento oferecidas por diferentes instituições.
Percentual de financiamento: maior entrada para imóveis usados
Ao financiar um apartamento novo, muitas vezes é possível financiar até 90% do valor do imóvel, especialmente se for pela Caixa Econômica Federal ou pelo programa Casa Verde e Amarela. Já no caso do financiamento de apartamento usado, a entrada exigida costuma ser maior.
Em geral, para apartamentos usados, as instituições financeiras costumam financiar de 70% a 80% do valor do imóvel, dependendo da idade e da condição do apartamento. Isso significa que você precisará ter uma reserva maior para dar de entrada e, por isso, é importante planejar bem suas finanças antes de tomar essa decisão.
Prazo de pagamento: menos tempo para imóveis usados
Outro ponto que diferencia o financiamento de apartamento usado é o prazo de pagamento. Normalmente, os prazos para imóveis usados são um pouco mais curtos do que para imóveis novos. Enquanto um imóvel novo pode ser financiado em até 35 anos, dependendo da instituição e do perfil do comprador, para um imóvel usado o prazo pode ser reduzido para 25 ou 30 anos.
Essa diferença no prazo pode influenciar diretamente o valor das parcelas, já que o tempo de pagamento menor resulta em parcelas mais altas. Portanto, se você está optando por um apartamento usado, prepare-se para equilibrar o valor da entrada com parcelas um pouco mais pesadas.
Programas governamentais: limitações para imóveis usados
Programas como o Casa Verde e Amarela, que oferecem condições especiais de financiamento, costumam ser voltados para a compra de imóveis novos. Embora seja possível financiar apartamentos usados por meio desses programas, as condições são mais restritivas, e o percentual de financiamento geralmente é menor.
Se você está contando com algum tipo de subsídio governamental para realizar seu sonho de comprar um apartamento, é importante verificar quais são as regras e se o apartamento usado que você deseja se enquadra nas exigências do programa.
Burocracia: documentação e prazos mais longos
O processo de financiamento de apartamento usado costuma ser um pouco mais burocrático do que o de imóveis novos. Isso acontece porque, além de toda a documentação tradicional necessária para o financiamento, você terá que apresentar a certidão negativa de débitos do imóvel e outros documentos que comprovem que o apartamento está em conformidade legal.
Além disso, como o imóvel já teve proprietários anteriores, é necessário verificar se não há pendências como dívidas de IPTU, condomínio ou outras taxas. Todo esse processo pode tornar o tempo de aprovação do financiamento mais longo.
Portanto, se você tem pressa para mudar, é importante estar ciente de que o processo de financiamento de um apartamento usado pode levar um pouco mais de tempo do que o de um imóvel novo.
Qual a melhor opção para você?
Financiar um apartamento usado pode ser uma excelente opção, especialmente se você está em busca de um imóvel em uma área já consolidada ou quer evitar o preço mais elevado dos lançamentos. No entanto, é importante estar ciente das diferenças em relação ao financiamento de um imóvel novo, principalmente em termos de avaliação, estado de conservação e condições de pagamento.
O mais importante é fazer um planejamento financeiro detalhado e contar com a ajuda de especialistas para garantir que o financiamento de apartamento usado seja vantajoso e atenda às suas expectativas. Afinal, comprar um apartamento é um grande passo, e estar bem informado é a chave para evitar surpresas!
